Récemment, on semble vous proposer une profusion de stratégies visant à maximiser votre revenu de retraite. Les annonces publicitaires dans les journaux affichent des taux de rendement, des options de revenu mensuel, des garanties, des taux de croissance et d’autres caractéristiques tous plus alléchants les uns que les autres afin de plaire à une population qui approche l’âge de la retraite.
En se demandant quel produit choisir, on oublie trop souvent la question la plus importante – de quoi ai-je vraiment besoin? Il n’existe pas de produit universel offrant les mêmes avantages à tout le monde. De la même façon, les produits de revenu sont conçus pour établir un certain équilibre entre des priorités concurrentes. Avant de faire une recommandation, un conseiller en sécurité financière devra tenir compte des éléments suivants :

Rembourser votre prêt hypothécaire le plus tôt possible vous permettra de disposer de fonds plus rapidement, lesquels pourront être investis dans d’autres priorités comme le financement des études de votre enfant ou votre retraite. De plus, à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison en cas d’urgence ou pour compléter votre revenu de retraite.

Profiter des caractéristiques de remboursement anticipé ou de remboursement supplémentaire assorties à votre prêt hypothécaire est une stratégie permettant de réduire votre prêt hypothécaire. Vous pourriez utiliser une partie d’une prime, d’un remboursement d’impôt ou d’un héritage éventuels pour rembourser votre prêt hypothécaire. Cette stratégie pourrait vous permettre d’économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée de votre prêt.

La fréquence de versements choisie peut contribuer à réduire la somme des intérêts à payer sur la durée de votre prêt. En plus des versements mensuels, la plupart des prêteurs offrent les options de versements hebdomadaires, aux deux semaines et bimensuels.

Il existe une autre façon populaire de rembourser rapidement votre prêt hypothécaire : raccourcir la période d’amortissement du prêt. La période d’amortissement correspond au nombre d’années nécessaires au remboursement total du prêt hypothécaire. Diminuer cette période équivaut à augmenter le montant de vos versements, mais vous économiserez possiblement des milliers de dollars en intérêt sur la durée du remboursement. Vous serez étonné de la somme que vous pouvez économiser en ne retranchant que deux ou trois années de la période d’amortissement.
Le secret d’une gestion efficace de votre prêt hypothécaire réside dans le choix judicieux du type de prêt qui comble le mieux vos besoins. Il s’agit non pas d’examiner votre prêt hypothécaire isolément, mais dans le cadre de votre programme de sécurité financière dans son ensemble. Voici quelques questions à se poser lors du renouvellement du prêt hypothécaire :

• Puis-je me permettre d’augmenter mes versements réguliers?
• Est-ce que je dispose des fonds pour rembourser mon prêt hypothécaire?
• Devrais-je reconsidérer la fréquence de mes versements – c.-à-d. des versements mensuels ou bimensuels?
• Quelle sera l’incidence des variations possibles à la hausse ou à la baisse des taux d’intérêt sur ma situation personnelle?
• Devrais-je choisir un prêt hypothécaire à court ou à long terme?
• Ai-je l’intention de vendre ma propriété prochainement?
• Quel type d’assurance-vie répondrait le mieux à mes besoins pour protéger mon prêt hypothécaire?
• Devrais-je souscrire une assurance qui paye mon institution financière ou bien ma famille?
• Ai-je besoin d’une assurance invalidité?